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Amigo Loans ofrecía préstamos con aval, en los que los clientes proporcionaban el nombre de un familiar o amigo para cubrir los pagos. Dejó de prestar el año pasado tras una avalancha de quejas.
Se alegó que Amigo no evaluó adecuadamente las circunstancias del prestatario y del garante. La empresa ha solicitado autorización del Tribunal Superior para convocar juntas de acreedores y un plan de arreglo.
Costos
Amigo Loans es una empresa que ofrece préstamos con aval a personas con mal prestamo cozmo historial crediticio. Cobra tasas de interés altas y requiere que amigos o familiares actúen como avalistas. La empresa afirma que realiza una "búsqueda suave" de los avalistas, lo que significa que su nombre aparece en el informe crediticio, pero no tiene el mismo impacto que una búsqueda exhaustiva. También afirman que no cobran comisiones por liquidación anticipada ni por pagos atrasados.
La FCA determinó que, entre el 1 de noviembre de 2018 y marzo de 2020, Amigo no realizó comprobaciones de asequibilidad adecuadas para los prestatarios y sus avalistas. Esto generó un alto riesgo de perjuicio tanto para los prestatarios como para los avalistas. En uno de cada cuatro casos, se solicitó a los avalistas que intervinieran y realizaran pagos en nombre de los prestatarios con dificultades. El organismo de control afirmó que Amigo no consideró adecuadamente sus obligaciones de garantizar la realización de comprobaciones de asequibilidad y priorizó sus propios intereses comerciales sobre la necesidad de cumplir con la normativa y proteger a los consumidores de préstamos inasequibles.
Las prácticas de venta fraudulenta de Amigo son un recordatorio de los riesgos asociados con este tipo de préstamos. Si bien puede ser un salvavidas para quienes no tienen otras opciones, conviene pensarlo bien antes de recurrir a este tipo de producto de deuda. Existen muchas alternativas más económicas a un préstamo personal de Amigo, incluyendo préstamos de día de pago y tarjetas de crédito sin garantía.
Tasas de interés
Si está pensando en pedir un préstamo a Amigo, lea atentamente la letra pequeña. Se trata de un compromiso financiero importante, y si no paga el préstamo, podría ser legalmente responsable. El sitio web de Amigo indica que solo debe usar un avalista si es propietario de una vivienda, tiene entre 18 y 70 años, un buen historial crediticio y puede pagar el préstamo si usted no lo paga.
La FCA ha censurado públicamente a la entidad crediticia avalista Amigo tras descubrir que no realizó las comprobaciones de asequibilidad adecuadas a sus clientes. Sus fallos generaron un alto riesgo de perjuicio, tanto para los prestatarios como para sus avalistas, según el regulador.
Amigo era una de las principales entidades crediticias con aval, ofreciendo préstamos a personas con mal historial crediticio y cobrando intereses de hasta el 49,9 %. La empresa recurría a amigos y familiares como avalistas para los préstamos. Sus incumplimientos generaron un número significativo de quejas y la empresa suspendió voluntariamente los préstamos el año pasado durante la pandemia.
Amigo ha anunciado que suspenderá todos los préstamos y liquidará su negocio, y que sus activos excedentes se utilizarán para compensar a los clientes de préstamos con aval. Sin embargo, esta decisión es decepcionante para quienes ya se han quejado. La experta en deudas Sara Williams, autora del blog de asesoramiento sobre deudas Debt Camel, afirma que la imposibilidad de encontrar nuevos inversores significa que quienes tengan préstamos pendientes podrían recibir un reembolso menor del esperado.
Reembolsos
El modelo de negocio de Amigo Loans se basa en el principio del aval, que mitiga el riesgo para los prestamistas y facilita la concesión de crédito a quienes, de otro modo, quedarían excluidos. Este enfoque permite a Amigo atender eficazmente a su nicho de mercado. Sin embargo, también conlleva ciertos riesgos para prestatarios y avalistas. Si los préstamos no se reembolsan en su totalidad, puede tener graves consecuencias para ambas partes.
La evaluación de asequibilidad de Amigo fue inadecuada y el personal no investigó la información adecuadamente, lo que llevó a decisiones crediticias inasequibles para algunos clientes. La empresa tampoco mantuvo registros adecuados y borró negligentemente las cuentas de correo electrónico de sus exempleados, lo que obstaculizó la investigación de la FCA. Como resultado, se vio obligada a suspender los préstamos en 2020 y enfrentó reclamaciones de indemnización por un total de 345 millones de pesos.
A pesar de este contratiempo, Amigo se ha esforzado por garantizar la transparencia y la equidad de su proceso de reembolso. Si bien el plazo de los pagos puede variar, los prestatarios pueden mantenerse al día consultando regularmente las comunicaciones oficiales y el Portal del Plan Amigo. Para obtener más ayuda, también pueden utilizar el número de contacto principal de la empresa para solicitar asistencia y actualizaciones.
Amigo ya ha anunciado un Pago Inicial del Plan y espera realizar pagos adicionales en el primer trimestre de 2025. Para evitar demoras, los prestatarios deben asegurarse de que sus datos bancarios estén actualizados en el Portal del Plan Amigo y deben consultar las Preguntas Frecuentes regularmente para obtener actualizaciones sobre los cronogramas de pago.
Escalas de tiempo
Amigo Loans es un reconocido proveedor de préstamos con aval, diseñados para consumidores con mal historial crediticio. Requieren un avalista, un amigo o familiar que se comprometa a hacerse cargo de los pagos en caso de impago del prestatario. Este modelo mitiga el riesgo para los prestamistas y les permite extender los fondos a una base de clientes más amplia. Si bien los préstamos con aval pueden ser una excelente opción para quienes tienen mal historial crediticio, es importante comprender los riesgos y administrar su deuda con cuidado.
La FCA declaró que Amigo no evaluó adecuadamente la asequibilidad ni verificó adecuadamente si los prestatarios podían afrontar los préstamos que ofrecía. El sistema informático de la empresa no identificó si los ingresos o gastos de un prestatario excedían la cantidad que podía pagar cómodamente, lo que resultó en préstamos inasequibles para muchos clientes. Además, priorizó los intereses comerciales de la empresa sobre su obligación de cumplir con la normativa y proteger a los clientes de préstamos inasequibles.
Como resultado, la empresa se declaró en concurso de acreedores e inició un plan de compensación para pagar indemnizaciones a los clientes afectados. Se prevé que este proceso dure hasta 18 meses e implique la liquidación de la cartera de deuda de la empresa, que incluye más de 500 millones de pesos filipinos en préstamos pendientes. Como resultado, el valor de las acciones de la empresa ha caído significativamente y existen dudas sobre la viabilidad a largo plazo del negocio.