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Los préstamos a plazos, o créditos a plazos cerrados, ofrecen dinero por adelantado para una compra y requieren pagos regulares que suelen incluir intereses durante semanas, meses o años. Algunos préstamos a plazos no requieren garantía, mientras que otros requieren una garantía y una evaluación crediticia más rigurosa.
Al considerar opciones alternativas de préstamos a plazos, es recomendable comparar precios para encontrar las mejores tasas y condiciones. A continuación, se presentan algunas ventajas clave de este tipo de préstamos:
Pagos predecibles
Los préstamos a plazos son opciones de crédito a plazos cerrados que permiten a los prestatarios pedir prestado dinero, devolverlo más los intereses en una serie de pagos regulares, conocidos como cuotas. Suelen tener tasas de interés más bajas que los créditos revolventes, como las tarjetas de crédito, y pueden ayudar a los prestatarios a mejorar su historial crediticio. En la mayoría de los tipos de préstamos a plazos, los pagos puntuales contribuyen a una calificación crediticia positiva.
Algunos ejemplos de préstamos a plazos incluyen préstamos personales, préstamos para automóviles e hipotecas. Pueden utilizarse para comprar un auto nuevo o usado, pagar mejoras en el hogar o incluso financiar la educación universitaria. También pueden utilizarse para consolidar deudas y dividir un pago único en cuotas más manejables.
Los prestatarios reciben los fondos de su préstamo en un solo pago y los reembolsan en un plazo fijo, como meses o años. Pueden estar garantizados, lo que significa que el prestatario proporciona algún tipo de garantía, como un automóvil o una casa, o no estarlo, lo que significa que no se requiere ninguna.
El calendario de pagos predecible facilita la planificación del presupuesto para estos préstamos, lo cual es importante si intenta administrar sus deudas o alcanzar sus metas financieras. Al no poder reutilizar el crédito como una tarjeta de crédito, será menos probable que gaste de más y evitará pagar demasiados intereses. También es fácil ver la rapidez con la que podrá liquidar su préstamo al saber el plazo y el monto de su pago mensual.
Pagos flexibles
A diferencia del crédito revolvente, que permite a los clientes disponer de dinero continuamente de un límite máximo con tasas de interés variables, los préstamos a plazos ofrecen una cantidad fija de financiación que se devuelve en cuotas mensuales regulares. Esto permite a los prestatarios gestionar sus presupuestos y planificar sus finanzas de forma más eficaz.
Los préstamos personales, estudiantiles y para autos son ejemplos de préstamos a plazos. https://prestamossinnomina.es/loaney/ Este tipo de opciones de financiamiento se utilizan para financiar los gastos más importantes de la vida y son populares entre los consumidores con buen historial crediticio o financiero. También pueden ser necesarios para alcanzar ciertas metas financieras, como remodelar una cocina o comprar una casa.
La estructura de los préstamos a plazos los convierte en una excelente alternativa al crédito revolvente, como las tarjetas de crédito, para muchos clientes. Esto se debe a que ofrecen un pago mensual predecible durante la vigencia del préstamo y pueden ayudar a reducir el riesgo del cliente al reducir su ratio de deuda a crédito.
Los pagos flexibles también pueden brindar a las empresas la oportunidad de impulsar las ventas en tiempos de incertidumbre económica. Por ejemplo, muchas marcas, como Sezzle, ofrecen la opción "Compra ahora, paga después" para sus productos en su sitio web. Esta función, integrada como widget en las páginas de producto, permite a los clientes comprar productos con la promesa de realizar pagos a futuro. En medio de la pandemia de COVID-19, esta puede ser una forma útil de brindar tranquilidad a los clientes en tiempos de incertidumbre, a la vez que les brinda la confianza necesaria para realizar una compra importante.
Duración fija
Mientras que las opciones de crédito revolvente, como las tarjetas de crédito, son de duración indefinida y se pueden solicitar, pagar y volver a solicitar de forma continua, los préstamos a plazos exigen que el dinero prestado se devuelva en un plazo determinado. Esta duración fija ayuda a los prestatarios a presupuestar sus gastos, sobre todo porque pueden saber exactamente cuánto tendrán que pagar cada mes y cuándo se liquidará el préstamo por completo.
Los préstamos personales, las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos para automóviles son ejemplos de deudas a plazos. Estos préstamos pueden ser con o sin garantía, y las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Algunos préstamos a plazos se ofrecen solo para fines específicos, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, mientras que otros pueden utilizarse para cualquier propósito.
Muchos prestamistas ofrecen procesos de solicitud y aprobación de préstamos a plazos en línea, lo que facilita solicitar un préstamo a plazos sin tener que salir de la comodidad de su hogar u oficina. Estos préstamos suelen tener un plazo de entrega más corto que los procesos de solicitud de tarjetas de crédito o préstamos, y los prestatarios a menudo pueden recibir los fondos de su préstamo a plazos en cuestión de minutos.
Otra ventaja de los préstamos a plazos es que la cantidad prestada y pagada mensualmente puede ayudar a mejorar el historial crediticio del prestatario, lo que le otorga una calificación positiva en su informe crediticio, siempre que los pagos se realicen puntualmente durante todo el plazo del préstamo. El impacto exacto en la calificación crediticia dependerá de cómo el prestamista informe el rendimiento del préstamo a las agencias de crédito, pero los pagos puntuales generalmente se informan a las tres principales agencias de informes crediticios.
Tasas de interés bajas
En general, los préstamos a plazos tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y ofrecen condiciones más favorables que los préstamos de día de pago. Sin embargo, los distintos prestamistas ofrecen tasas variables, por lo que es importante comparar precios antes de solicitar un préstamo a plazos.
Los préstamos a plazos son deudas personales o comerciales que los prestatarios pagan mediante pagos regulares, también conocidos como cuotas. Cada cuota suele incluir el reembolso de una parte del capital prestado y el pago de intereses. Por lo general, los prestatarios solicitan préstamos a plazos para financiar gastos importantes, como pagar la universidad o comprar un coche. Otros tipos comunes de préstamos a plazos son las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos personales.
Dado que estas deudas son de plazo fijo, es decir, no siguen acumulando intereses después de que el prestatario las haya pagado, suelen tener tasas de interés más bajas que las deudas revolventes, como las de tarjetas de crédito. Además, una importante ventaja de los préstamos a plazos es que pueden ayudar a los prestatarios a generar crédito si realizan sus pagos mensuales puntualmente y de forma constante.